中國(guó)銀保監會關于開展銀行(xíng)業保險業“內(nèi)控合規管理(lǐ)建設年(nián)”活動的(de)通知

銀保監發〔2021〕17号

各銀保監局，機(jī)關各部門，各政策性銀行(xíng)、大型銀行(xíng)、股份制銀行(xíng)、外資銀行(xíng)、直銷銀行(xíng)、金融資産管理(lǐ)公司、理(lǐ)财公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資産管理(lǐ)公司，銀行(xíng)業協會、信托業協會、财務公司協會、保險業協會、保險資管業協會：

為(wèi)深入貫徹落實黨中央、國(guó)務院關于金融工作的(de)決策部署，鞏固拓展亂象整治成果，強化內(nèi)控合規管理(lǐ)建設，厚植穩健審慎經營文化，夯實銀行(xíng)業保險業高(gāo)質量發展根基，推動“十四五”時期經濟社會發展開好局、起好步，銀保監會決定組織開展銀行(xíng)業保險業“內(nèi)控合規管理(lǐ)建設年(nián)”活動。現就相關事項通知如(rú)下：

一(yī)、深刻認識開展內(nèi)控合規管理(lǐ)建設活動的(de)重要意義

2017年(nián)以來，銀行(xíng)業保險業市(shì)場亂象整治工作取得明顯成效，行(xíng)業經營亂象得到堅決遏制，重點領域風險得到有(yǒu)效管控，金融生态得到積極淨化，為(wèi)統籌疫情防控和(hé)經濟社會恢複發展奠定了堅實基礎。當前經濟金融環境下，防範化解金融風險任務仍然艱巨，部分銀行(xíng)保險機(jī)構公司治理(lǐ)不健全、重效益輕合規，對業務潛在風險評估不足，對重要崗位關鍵人員缺乏有(yǒu)效約束，內(nèi)控要求常常為(wèi)業務發展讓路，部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止，亂象新形式新變種花樣翻新、層出不窮，迫切需要強基固本，激發銀行(xíng)保險機(jī)構合規經營的(de)內(nèi)生動力，推動問題的(de)根源性整改和(hé)亂象的(de)深層次治理(lǐ)，牢牢守住不發生系統性風險的(de)底線。

開展“內(nèi)控合規管理(lǐ)建設年(nián)”活動，是市(shì)場亂象整治走向縱深的(de)必然要求，推動從規範業務經營行(xíng)為(wèi)轉向更加注重健全內(nèi)控合規管理(lǐ)，引領自(zì)覺守法、審慎經營的(de)銀行(xíng)業保險業新生态；是壓實銀行(xíng)保險機(jī)構合規經營主體責任的(de)客觀需要，引導從“被動合規”轉向“主動合規”，牢固樹立“內(nèi)控優先、合規為(wèi)本”的(de)理(lǐ)念；是促進“當下改”與“長(cháng)久立”的(de)重大舉措，內(nèi)控合規管理(lǐ)建設必須常抓不懈、久久為(wèi)功，當前重在着力補齊內(nèi)控合規機(jī)制明顯短(duǎn)闆，堅決破解屢查屢犯頑瘴痼疾，大力整治人民群衆反映強烈的(de)行(xíng)業陋習，持續提升防範化解重大風險能力，為(wèi)銀行(xíng)業保險業穩健發展提供重要支撐和(hé)堅實保障。

銀行(xíng)保險機(jī)構和(hé)各級監管部門要堅持以習近平新時代中國(guó)特色社會主義思想為(wèi)指導，立足新發展階段、貫徹新發展理(lǐ)念，全面貫徹黨的(de)十九大和(hé)十九屆二中、三中、四中、五中全會以及中央經濟工作會議精神，紮實開展內(nèi)控合規管理(lǐ)建設活動，實現內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續提升、合規意識更加牢固、合規文化持續厚植的(de)建設目标，逐步構築“不敢違規、不能違規、不想違規”的(de)有(yǒu)效機(jī)制，為(wèi)構建新發展格局提供有(yǒu)力金融支持。

二、着力壓實銀行(xíng)保險機(jī)構內(nèi)控合規管理(lǐ)的(de)主體責任

（一(yī)）突出黨建引領，确保重大決策部署落到實處。各銀行(xíng)保險機(jī)構要堅持黨對金融工作的(de)集中統一(yī)領導，提高(gāo)貫徹落實黨中央決策部署的(de)自(zì)覺性、主動性，将黨中央、國(guó)務院關于經濟金融工作各項要求轉化為(wèi)銀行(xíng)保險機(jī)構發展戰略、內(nèi)控目标和(hé)管理(lǐ)行(xíng)動。堅定銀行(xíng)業保險業正确發展方向，積極履行(xíng)社會責任，繼續推動小微企業金融服務增量擴面、提質增效，把更多金融資源配置到鄉村振興的(de)重點領域和(hé)薄弱環節，大力創新綠(lǜ)色金融産品和(hé)服務，着力提升服務實體經濟質效。

（二）突出頂層合規，強化公司治理(lǐ)主體履職盡職。各銀行(xíng)保險機(jī)構要依法規範大股東行(xíng)為(wèi)，督促其依法履行(xíng)義務、規範行(xíng)使權利，防止越權幹預經營管理(lǐ)。提升內(nèi)控合規治理(lǐ)層級，“兩會一(yī)層”要構建與經營範圍、組織結構、業務規模、風險狀況相适應的(de)內(nèi)控合規管理(lǐ)體系，完善動态優化機(jī)制，切實提升三道(dào)防線的(de)獨立性、協同性和(hé)有(yǒu)效性。大力倡導“合規創造價值”的(de)理(lǐ)念，高(gāo)管帶頭合規、率先垂範，促進內(nèi)控合規要求內(nèi)化于心、外化于行(xíng)，使合規成為(wèi)一(yī)種習慣和(hé)品德。

（三）突出問題導向，破解重點領域屢查屢犯頑瘴痼疾。各銀行(xíng)保險機(jī)構要緊緊圍繞重大風險防範化解任務，有(yǒu)針對性地(dì)加強內(nèi)控合規管理(lǐ)建設。對股權管理(lǐ)、授信業務、影子(zǐ)銀行(xíng)和(hé)交叉金融、互聯網業務等亂象頻發領域，要深入挖掘業務問題背後的(de)內(nèi)控合規缺陷，明确風險控制點、控制要求和(hé)應對措施，完善激勵機(jī)制設計。開展屢查屢犯問題集中整治，認真梳理(lǐ)2017年(nián)以來亂象整治監管檢查、非現場監管通報和(hé)自(zì)查發現的(de)問題庫，制定識别标準，鎖定問題範圍，深入自(zì)查自(zì)糾，量化壓降目标，确保2021年(nián)各類屢查屢犯問題發生率顯著低(dī)于2020年(nián)。屢查屢犯問題的(de)整改問責要堅持更嚴标準和(hé)更高(gāo)要求，明确整改責任部門、監督部門和(hé)驗證部門，打造全閉環治理(lǐ)機(jī)制；界定直接責任、管理(lǐ)責任和(hé)監督責任，提升問責層級，解決好“問題在基層、根子(zǐ)在總部”和(hé)“問下不問上”的(de)問題。

（四）突出關鍵少數，狠抓重要崗位關鍵人員教育管理(lǐ)。各銀行(xíng)保險機(jī)構要緊盯重要崗位關鍵人員，嚴格任職履職要求，規範流程機(jī)制，形成有(yǒu)效的(de)制衡和(hé)監督。強化重要崗位關鍵人員約束，落實好重要崗位輪換、強制休假及任職回避等監管要求，執行(xíng)好績效薪酬延期支付和(hé)追索扣回規定，建立更為(wèi)嚴格的(de)異常行(xíng)為(wèi)排查機(jī)制。對重大違規和(hé)重大風險事件建立倒查機(jī)制，對失職渎職等行(xíng)為(wèi)嚴肅追責問責。推進清廉文化建設，加強內(nèi)控、風險、審計、财會、巡視(shì)與紀檢監察之間的(de)信息共享和(hé)貫通合作，嚴查金融風險背後的(de)腐敗問題，對從業人員腐敗行(xíng)為(wèi)零容忍，管住人、看住錢、築牢制度的(de)防火牆。

（五）突出常态治理(lǐ)，深化內(nèi)控合規管常管長(cháng)機(jī)制建設。各銀行(xíng)保險機(jī)構要強化管理(lǐ)制度化、制度流程化、流程信息化的(de)內(nèi)控理(lǐ)念，将合規要求嵌入各項業務流程中。結合業務特點、風險狀況和(hé)案防情況等，開展常态化的(de)內(nèi)控檢查排查和(hé)內(nèi)部控制評價，切實将內(nèi)控評價監督作為(wèi)提升風險管理(lǐ)和(hé)內(nèi)控有(yǒu)效性的(de)重要抓手，做(zuò)到防患于未然。要配備充足的(de)、具備履行(xíng)職責所需知識、技能和(hé)經驗的(de)內(nèi)控合規管理(lǐ)人員。突出績效考核中內(nèi)控合規因素的(de)比重和(hé)正向激勵，杜絕業績考核過于激進導緻合規風險隐患。深化內(nèi)控合規文化建設，開展多樣化的(de)合規教育宣導，加強案件警示教育，提升規矩意識和(hé)風險意識，夯實銀行(xíng)保險機(jī)構穩健合規經營的(de)根基。

三、切實加強對內(nèi)控合規管理(lǐ)建設的(de)指導監督

（一(yī)）指導推進內(nèi)控合規管理(lǐ)建設。各級監管部門要督促銀行(xíng)保險機(jī)構從發展戰略和(hé)核心文化高(gāo)度認識強內(nèi)控、促合規的(de)重大意義。結合日常監管掌握的(de)機(jī)構經營情況和(hé)風險狀況，有(yǒu)針對性地(dì)指導機(jī)構識别、彌補自(zì)身內(nèi)控管理(lǐ)缺陷，分析問題症結，消除風險隐患。督促機(jī)構開展屢查屢犯問題集中整治，重點關注問題識别的(de)準确性、糾正措施的(de)針對性、整改壓降的(de)真實性、壓降目标的(de)科(kē)學(xué)性和(hé)完成情況，對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的(de)加大查處力度。

（二）深入推動亂象整治發現問題的(de)整改問責。各級監管部門要繼續狠抓2017年(nián)以來亂象整治監管檢查、非現場監管通報和(hé)自(zì)查發現問題的(de)整改問責，要求機(jī)構建立問題台賬，明确整改時限和(hé)責任部門，規範內(nèi)部問責标準、程序和(hé)要求，确保責任落實到人。重點關注整改浮于表面、內(nèi)部問責偏松偏軟、簡單以經濟處罰代替紀律處分等問題，督促機(jī)構深挖內(nèi)控合規根源，加強對整改情況的(de)評價，嚴肅各項問責要求，推動整改問責落到實處。

（三）注重與日常監管工作統籌銜接。各級監管部門要對照工作要點，把內(nèi)控合規管理(lǐ)充分性和(hé)有(yǒu)效性融入2021年(nián)各現場檢查項目和(hé)專項整治中，深入揭示內(nèi)控管理(lǐ)存在的(de)問題。與近期已開展的(de)相關工作相結合，在日常監管工作中重點關注機(jī)構發現問題、揭示風險的(de)能力和(hé)落實整改、強化問責的(de)力度，透過違規和(hé)風險表象看內(nèi)控薄弱本質，透過分支機(jī)構違規看法人治理(lǐ)缺失，透過業務發展異化看戰略目标管理(lǐ)錯位，将內(nèi)控合規管理(lǐ)情況作為(wèi)市(shì)場準入、監管評級和(hé)公司治理(lǐ)評估等的(de)重要參考因素，推動銀行(xíng)保險機(jī)構內(nèi)控合規長(cháng)效機(jī)制建設邁上新台階。

（四）加強與紀檢監察部門的(de)聯動。各級監管部門要加強與派駐銀行(xíng)保險機(jī)構的(de)紀檢監察部門、屬地(dì)紀檢監察機(jī)關、機(jī)構內(nèi)部紀檢部門、上級單位或股東單位紀檢監察部門的(de)信息共享、監督貫通和(hé)協作懲治。推進監管、監督關注問題整改，強化重大風險和(hé)監管處罰追責及高(gāo)管履職規範，嚴厲打擊風險背後的(de)利益勾連和(hé)關系紐帶，切實做(zuò)好金融反腐和(hé)處置金融風險的(de)統籌銜接，形成金融監管和(hé)紀檢監察監督合力，推動清廉金融文化在銀行(xíng)業保險業落地(dì)生根。

四、深入開展內(nèi)控合規管理(lǐ)建設的(de)教育宣導

（一(yī)）強化教育培訓。各銀行(xíng)保險機(jī)構要把加強從業人員思想道(dào)德、職業操守和(hé)黨紀國(guó)法教育作為(wèi)促進內(nèi)控合規管理(lǐ)建設的(de)重要內(nèi)容，加大內(nèi)部合規教育培訓力度，創新教育形式，用身邊人身邊事開展警示教育，促進內(nèi)控合規要求內(nèi)化于心、外化于行(xíng)，切實提升合規廉潔自(zì)律意識。

（二）強化行(xíng)業自(zì)律。各行(xíng)業自(zì)律組織要加強監管政策宣講，完善自(zì)律規範，就內(nèi)控合規管理(lǐ)建設發出行(xíng)業倡議。組織開展內(nèi)控機(jī)制與信息化建設、屢查屢犯整治、員工行(xíng)為(wèi)管理(lǐ)和(hé)案例示警等專題的(de)經驗交流與培訓，提升行(xíng)業整體內(nèi)控合規管理(lǐ)水平。逐步建立黑名單制度，做(zuò)好與監管部門的(de)信息共享，防止行(xíng)業從業人員“帶病流動”。

（三）強化典型示範。各級監管部門要加強與行(xíng)業自(zì)律組織的(de)聯合協作，及時總結推廣銀行(xíng)保險機(jī)構在內(nèi)控合規管理(lǐ)建設方面的(de)好經驗、好做(zuò)法，發揮先進典型的(de)引領示範作用。加強重點領域典型問題的(de)警示通報，督促機(jī)構以案為(wèi)戒、以案促改，營造濃厚的(de)合規文化氛圍。

五、紮實抓好內(nèi)控合規管理(lǐ)建設活動的(de)組織保障

（一(yī)）加強組織領導。各銀行(xíng)保險機(jī)構要落實一(yī)把手負責制，制定具體工作方案，對照工作要點明确活動的(de)牽頭部門和(hé)各領域的(de)責任部門，總行(xíng)（公司）要對各部門和(hé)各分支機(jī)構工作組織、問題排查及整改問責情況進行(xíng)跟蹤督促，确保思想認識到位、組織領導到位、檢視(shì)問題到位、整改落實到位。各銀保監局要把內(nèi)控合規管理(lǐ)建設與推動重大金融風險防範化解緊密結合、與服務實體經濟高(gāo)質量發展緊密結合，嚴格審閱機(jī)構報送的(de)工作方案，對機(jī)構活動部署不及時、不到位、消極應付的(de)，要嚴肅處理(lǐ)，力戒形式主義，确保活動要求落到實處。

（二）深化自(zì)查自(zì)糾。各銀行(xíng)保險機(jī)構要對照工作要點開展自(zì)查，深入查找內(nèi)控合規薄弱環節，建立問題清單制和(hé)整改責任制，做(zuò)到摸清底數、即查即改、防堵漏洞。活動牽頭部門要督促落實本行(xíng)（公司）工作方案，內(nèi)部審計部門、其他部門或專門工作組要對問題整改情況進行(xíng)評估驗收。各級監管部門對機(jī)構自(zì)查發現問題不力、整改緩慢、問責不到位、屢查屢犯問題壓降不達标的(de)，要采取重點督促、監管約談等措施；逾期未整改、弄虛作假的(de)，要依法進行(xíng)監管問責；對主動自(zì)查自(zì)糾、整改效果良好且未導緻嚴重後果的(de)，可(kě)以依法從輕、減輕或免予處罰。

（三）構築監管合力。銀行(xíng)機(jī)構檢查局和(hé)非銀行(xíng)機(jī)構檢查局分别負責統籌推進銀行(xíng)領域和(hé)非銀行(xíng)領域“內(nèi)控合規管理(lǐ)建設年(nián)”活動。各機(jī)構監管和(hé)功能監管部門指導推動本條線、本領域的(de)內(nèi)控合規管理(lǐ)建設活動，持續完善監管制度，補齊監管短(duǎn)闆。機(jī)構監管部門要督促本條線機(jī)構切實承擔主體責任，落實2017年(nián)以來亂象整治發現問題的(de)整改問責，并将監管檢查發現問題的(de)整改落實情況按規定抄送相關檢查部門。對屢查屢犯問題整改不力的(de)，要及時移送紀檢監察部門。

各銀行(xíng)保險機(jī)構和(hé)各銀保監局按照活動進度安排，做(zuò)好相關材料報送。保險專業中介機(jī)構根據實際情況參照相關內(nèi)控标準執行(xíng)。

附件：銀行(xíng)業保險業“內(nèi)控合規管理(lǐ)建設年(nián)”活動工作要點

2021年(nián)6月7日

（此件發至銀保監分局與地(dì)方法人銀行(xíng)保險機(jī)構）

附件

銀行(xíng)業保險業“內(nèi)控合規管理(lǐ)建設年(nián)”活動工作要點

一(yī)、健全內(nèi)控合規治理(lǐ)架構。依法規範大股東行(xíng)為(wèi)，防止大股東越權幹預銀行(xíng)保險機(jī)構經營管理(lǐ)活動。董事（理(lǐ)事）會負責建立并實施充分有(yǒu)效的(de)內(nèi)部控制，高(gāo)級管理(lǐ)層負責內(nèi)部控制的(de)日常運行(xíng)，監事會對董事（理(lǐ)事）會和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)層履行(xíng)內(nèi)部控制職責進行(xíng)監督，構建起分工合理(lǐ)、職責明确、制約有(yǒu)效、報告關系清晰的(de)內(nèi)控組織體系，優化內(nèi)控合規履職環境。業務部門要強化內(nèi)控合規的(de)直接責任，推動業務流程和(hé)管理(lǐ)的(de)重檢與規範；內(nèi)控管理(lǐ)職能部門要牽頭做(zuò)好內(nèi)控體系的(de)統籌規劃、組織落實和(hé)檢查評估；內(nèi)部審計部門要夯實內(nèi)控監督職責，開展內(nèi)控充分性和(hé)有(yǒu)效性審計并監督整改。要配備充足的(de)、具備履行(xíng)職責所需專業知識、技能和(hé)經驗的(de)內(nèi)控合規管理(lǐ)人員，總行(xíng)（公司）和(hé)分支機(jī)構層面均應設立內(nèi)控合規管理(lǐ)職能部門或崗位，切實提升三道(dào)防線的(de)獨立性、協同性和(hé)有(yǒu)效性。

二、完善內(nèi)控合規的(de)制度流程系統。要開展現有(yǒu)內(nèi)部制度規定的(de)“立改廢”工作，對重要合同範本進行(xíng)重檢，及時、動态地(dì)将監管規定轉化為(wèi)內(nèi)部規章(zhāng)制度，持續更新完善內(nèi)部制度體系，确保覆蓋所有(yǒu)業務領域和(hé)關鍵管理(lǐ)環節。要把合規性審核作為(wèi)制定或修訂內(nèi)部重要制度和(hé)合同範本的(de)必經程序。要建立從機(jī)構授權到崗位授權的(de)精細化授權體系，明确各級機(jī)構、部門、崗位和(hé)人員的(de)業務權限，根據業務發展、合規風險狀況等實施差異化授權管理(lǐ)，做(zuò)實授權管理(lǐ)後評價和(hé)動态調整。要強化管理(lǐ)制度化、制度流程化、流程信息化的(de)內(nèi)控理(lǐ)念，将各項業務制度的(de)合規管理(lǐ)要求嵌入業務流程中。要積極利用大數據、雲計算、人工智能等技術提升內(nèi)控合規管理(lǐ)的(de)數字化和(hé)智能化水平，強化業務系統關鍵節點的(de)剛性控制，減少人為(wèi)操縱因素，實現實時監測和(hé)自(zì)動預警，确保各項經營管理(lǐ)決策和(hé)執行(xíng)活動可(kě)控制、可(kě)追溯、可(kě)檢查。

三、加強銀行(xíng)保險集團并表管理(lǐ)。要強化頂層設計，指定集團層面并表管理(lǐ)的(de)職能部門，明确并表管理(lǐ)的(de)範圍、內(nèi)容和(hé)管理(lǐ)機(jī)制。要聚焦主業、壓縮層級，堅決退出偏離(lí)主責主業領域，清理(lǐ)子(zǐ)公司之間的(de)交叉持股，提高(gāo)股權投資決策層級，相關管理(lǐ)權限應随企業層級延伸逐漸遞減。要建立集團層面的(de)統一(yī)風險視(shì)圖，将集團範圍內(nèi)各類信用風險業務納入統一(yī)授信管理(lǐ)體系，做(zuò)好關聯交易和(hé)內(nèi)部交易管理(lǐ)，重點關注集團內(nèi)部跨境、跨業、跨機(jī)構的(de)風險傳染、風險隐匿、延遲暴露和(hé)監管套利，持續加強內(nèi)部防火牆體系建設。內(nèi)部審計部門要定期對集團并表管理(lǐ)的(de)有(yǒu)效性進行(xíng)審計。要指導子(zǐ)公司建立健全公司治理(lǐ)和(hé)內(nèi)控合規體系，規範人員交叉任職，存在潛在利益沖突的(de)崗位不得由一(yī)人兼任。要深入推動境外合規長(cháng)效機(jī)制建設，統籌推進境內(nèi)外反洗錢合規工作。

四、緊盯重點風險領域的(de)內(nèi)控合規建設。要加強風險研判，明确重要業務的(de)風險控制點、控制要求和(hé)應對措施，完善激勵機(jī)制設計。股東股權領域，要加強股東穿透管理(lǐ)和(hé)關聯交易管理(lǐ)，防止大股東操縱掏空機(jī)構和(hé)違規利益輸送。授信業務領域，要加強統一(yī)授信管理(lǐ)和(hé)貸款“三查”力度，夯實資産質量，嚴防違規新增地(dì)方政府隐性債務和(hé)資金違規流入股市(shì)、房地(dì)産等領域，警惕信用債違約風險。要加大理(lǐ)财存量資産處置力度，平滑處置進度，加強理(lǐ)财新産品合規審批和(hé)授權管理(lǐ)，落實信托業同業通道(dào)業務和(hé)融資類業務壓降任務，加大非标資金池信托清理(lǐ)力度，堅決清理(lǐ)規避信貸業務監管的(de)“名實不符”金融産品，嚴防高(gāo)風險影子(zǐ)銀行(xíng)的(de)新形式新變種；對于債券承銷業務要落實主承銷商(shāng)職責，提高(gāo)盡職調查和(hé)信息披露工作質量，加強債券存續期風險管理(lǐ)。保險領域，要防範保險産品激進定價導緻的(de)利差損風險；加強承保理(lǐ)賠關鍵環節管控，防範化解保險欺詐風險；規範融資性信用保證保險業務操作流程，嚴防金融風險交叉傳導；堅持安全審慎穩健原則，規範投資行(xíng)為(wèi)，防範資金運用風險；加強數據治理(lǐ)，确保業務财務數據真實、準确、完整。創新業務領域，要落實對新業務、新産品的(de)合規性審查，明确控制要求和(hé)風險應對措施；規範開展互聯網貸款業務，與互聯網等第三方平台合作要審慎選擇交易對手，嚴格落實合規要求。

五、狠抓重要崗位關鍵人員管理(lǐ)。要嚴格遵守董事（理(lǐ)事）和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格管理(lǐ)監管要求，董事（理(lǐ)事）和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員要專業、高(gāo)效地(dì)勤勉履職。要指定總行(xíng)（公司）層面負責重要崗位關鍵人員管理(lǐ)的(de)職能部門，制定完善相關制度，做(zuò)好人員崗位輪換的(de)部署統籌，督促各責任部門落實制度要求。要制定在前台經營、業務管理(lǐ)、資源配置、內(nèi)控管理(lǐ)和(hé)風險防範等方面具有(yǒu)重要影響力的(de)崗位名錄，實現決策審批與執行(xíng)、執行(xíng)與監督檢查等不相容崗位的(de)分離(lí)，明确重要崗位輪換及強制休假的(de)期限和(hé)方式以及任職回避相關要求，不得以強制休假代替崗位輪換。要定期督促檢查各級機(jī)構重要崗位輪換情況，将執行(xíng)情況納入各責任部門內(nèi)控考核評價中。針對重要崗位關鍵人員，要建立更為(wèi)嚴格的(de)異常行(xíng)為(wèi)常态化排查機(jī)制，通過遠程審計、大數據篩查、反洗錢監測等手段排查隐蔽性強的(de)風險問題，防止引發各類案件。國(guó)有(yǒu)銀行(xíng)保險機(jī)構要配合紀檢監察派駐機(jī)構改革，構建內(nèi)控與風險、審計、财會、巡視(shì)、紀檢監察等聯合監督機(jī)制，嚴查金融風險背後的(de)腐敗問題，嚴防利益輸送和(hé)道(dào)德風險，對從業人員腐敗行(xíng)為(wèi)零容忍。

六、細化內(nèi)部問責标準與流程體系。要按照教育和(hé)懲戒并重、盡職免責和(hé)違規追責并舉的(de)原則，區别違規行(xíng)為(wèi)的(de)性質、情節、影響和(hé)損失情況，建立全面系統、科(kē)學(xué)精準、及時高(gāo)效的(de)問責體系，規範問責标準、程序和(hé)要求，确保責任落實到人。要紮實做(zuò)好案件、不良資産、內(nèi)外部檢查有(yǒu)關責任人的(de)責任認定和(hé)追究工作，嚴格執行(xíng)績效薪酬延期支付和(hé)追索扣回規定。要強化高(gāo)級管理(lǐ)人員約束，根據崗位職責和(hé)管理(lǐ)權限，界定直接責任、管理(lǐ)責任和(hé)監督責任，提升問責層級，加大問責力度，解決好“問下不問上”的(de)問題。對監管部門責令給予紀律處分的(de)，要根據相關法律法規給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看和(hé)開除等形式處分，不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理(lǐ)或其他方式代替紀律處分。對處于或應當處于問責過程中的(de)責任人員，不得以辭職逃避追責、以勸退代替開除，防止“帶病流動”“帶病上崗”。對重大違規和(hé)重大風險事件要建立倒查機(jī)制，聚焦內(nèi)控管理(lǐ)缺陷和(hé)金融風險形成過程中的(de)關鍵環節，針對存在的(de)失職渎職等行(xíng)為(wèi)要嚴肅追責問責，涉嫌犯罪的(de)，要移送司法機(jī)關依法追究刑事責任。

七、推動屢查屢犯頑疾根源性治理(lǐ)。要分别在總行(xíng)（公司）和(hé)分支機(jī)構層面開展屢查屢犯問題集中整治，認真梳理(lǐ)2017年(nián)以來亂象整治監管檢查、非現場監管通報和(hé)自(zì)查發現問題庫，綜合考慮政策與戰略偏離(lí)度、問題發生機(jī)構覆蓋面、業務範圍、損失情況等因素，制定屢查屢犯問題識别标準，鎖定問題範圍，據此确定屢查屢犯問題類型和(hé)台賬。對照本行(xíng)（公司）屢查屢犯問題類型，深入開展自(zì)查自(zì)糾，堅持即查即改、立查立改。其中，違反金融支持民營及小微企業服務政策、房地(dì)産金融政策、金融服務鄉村振興政策、疫情金融政策等宏觀政策的(de)，或者導緻重大監管處罰、重大資産損失、重大聲譽風險事件的(de)，應當集中力量優先整改。在深挖屢查屢犯問題根源的(de)基礎上，分别确定總行(xíng)（公司）層面和(hé)分支機(jī)構層面的(de)整改責任部門，強化總行(xíng)（公司）部門的(de)條線管理(lǐ)職責，科(kē)學(xué)量化整改目标，明确整改紀律、整改措施和(hé)完成時限，确保2021年(nián)各類屢查屢犯問題發生率顯著低(dī)于2020年(nián)。整改問責要堅持更嚴标準和(hé)更高(gāo)要求，責任部門要就整改情況進行(xíng)自(zì)評，內(nèi)控管理(lǐ)職能部門要做(zuò)好後續跟蹤監督，內(nèi)部審計部門要開展整改驗證，打造“揭示問題-落實整改-警示問責-檢驗成效-完善管理(lǐ)”的(de)全閉環治理(lǐ)機(jī)制。

八、做(zuò)實內(nèi)部控制評價監督的(de)動态體系。要指定總行(xíng)（公司）層面負責對內(nèi)控體系建設、實施和(hé)運行(xíng)結果進行(xíng)評價的(de)職能部門，建立并持續完善覆蓋總行(xíng)（公司）各部門、境內(nèi)外各分支機(jī)構和(hé)附屬機(jī)構、覆蓋各項業務流程和(hé)管理(lǐ)活動的(de)內(nèi)控評價制度體系，內(nèi)控評價的(de)內(nèi)容、結構和(hé)側重點應當與評價對象和(hé)崗位職責相匹配。要強化內(nèi)控評價工作全流程質量控制，豐富現場及非現場評價手段，制定完善并動态更新內(nèi)控缺陷認定标準與等級，重點關注制度、流程、系統設計缺陷以及多發性執行(xíng)缺陷，明确各類型內(nèi)控缺陷的(de)整改責任部門和(hé)糾正措施，規範整改驗收工作流程。要建立健全內(nèi)控評價監督結果的(de)信息反饋和(hé)報告機(jī)制，明确內(nèi)部報告路徑，年(nián)度內(nèi)控評價結果經董事（理(lǐ)事）會審議後按規定報送監管部門。要持續加強內(nèi)控評價結果的(de)運用，內(nèi)控評價結果應與被評對象的(de)績效考評和(hé)授權等挂鈎，切實将內(nèi)控評價監督作為(wèi)提升風險管理(lǐ)和(hé)內(nèi)控有(yǒu)效性的(de)重要抓手，做(zuò)到防患于未然。

九、強化消費者權益保護與履行(xíng)社會責任。要緊盯涉衆型金融産品的(de)設計開發、定價管理(lǐ)、協議制定等環節，加強産品評估及合規審查，強化關鍵信息披露，防止以金融創新為(wèi)名損害消費者合法權益。要嚴格執行(xíng)銷售适當性與可(kě)回溯管理(lǐ)，加強消費者教育，嚴格區分公募與私募、委托與自(zì)營等，防止誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的(de)金融産品，嚴禁以多人集合等方式變相降低(dī)投資門檻。要加強銀行(xíng)業保險業銷售從業人員管理(lǐ)，切實規範從業人員的(de)銷售行(xíng)為(wèi)。要持續整治不合理(lǐ)和(hé)違規收費，對人民群衆反映強烈的(de)誤導銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規問題加大治理(lǐ)和(hé)問責力度。要改進保險理(lǐ)賠服務，杜絕惡意拖賠惜賠、無理(lǐ)拒賠。要強化消費者信息安全保護，建立健全客戶投訴處理(lǐ)機(jī)制，促進争端解決，對投訴量大、風險突出的(de)機(jī)構和(hé)業務推進投訴溯源整改，将消保工作從後端投訴處理(lǐ)逐步擴展至經營全流程。要将落實宏觀政策納入戰略發展目标，積極履行(xíng)社會責任，繼續推動小微企業金融服務增量擴面、提質增效，把更多金融資源配置到鄉村振興的(de)重點領域和(hé)薄弱環節，大力創新綠(lǜ)色金融産品和(hé)服務，支持經濟社會綠(lǜ)色轉型發展。

十、深化銀行(xíng)業保險業合規文化建設。要高(gāo)度重視(shì)內(nèi)控合規文化建設，制定合規培訓長(cháng)期規劃，開展多樣化的(de)合規教育活動，促進內(nèi)控合規要求內(nèi)化于心、外化于行(xíng)，确保業務、崗位、職責、人員全覆蓋。要加強重點領域案件警示教育,定期梳理(lǐ)問責處罰情況，開展典型案例全員通報，引導員工引以為(wèi)戒，增強規矩意識和(hé)風險意識。要切實加強員工行(xíng)為(wèi)的(de)日常管理(lǐ)，編制員工行(xíng)為(wèi)守則，創新構建“線下網格化”“線上智能化”的(de)員工異常行(xíng)為(wèi)管理(lǐ)模式，抓早抓小、防微杜漸。要推動建立公開透明的(de)薪酬制度與公平公正的(de)考核制度，突出績效考核中內(nèi)控合規因素的(de)比重和(hé)正向激勵，切實杜絕業績考核過于激進導緻的(de)合規隐患，避免單純追求效益、盲目追求規模的(de)短(duǎn)期行(xíng)為(wèi)。對內(nèi)控合規管理(lǐ)職能部門的(de)績效考核不得妨礙其獨立履行(xíng)職責，大力倡導合規創造價值的(de)理(lǐ)念，打造風清氣正的(de)行(xíng)業生态。